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✾✾✾楔子導言✾✾✾
《遠距買賣互信生疑》
賣甲:精品端上架,擺個亮眼角度,照相上傳至網站,等顧客據以挑選,以便達成交易作為,用特好賺金!
買乙:想買件精品,上網購站逛逛,東挑西選終於選中標的,準備下訂單!
雙方進行聯繫,並談妥交易,但問題來了,先付款抑或先送貨?買家希望先看實物再付款,以免被騙吃虧;賣家希望先匯款,收到款額才送貨,避免承擔丟貨風險。買賣雙方各有盤算,依現行網路之交易方式,除少數(如公辦郵局、民營宅急便--等)採取貨到取款併行交易外,大多係憑信譽與冒風險方式進行(匯款再收貨或貨到鑑賞才匯款)。長久以還,買賣雙方均希望有一個安全公平之交易運作平台==外國早經實現,台灣仍在即將起步階段。
網購交易信任存疑===公正他方支付方式因應而生===交易儲值性質及定額需先確定。
✾✾✾第三方支付源始✾✾✾
《防杜電子交易詐欺行為事件》
據探索,媒體廣為使用之「第三方支付」(Third-Party Payment)字眼,實際上此名詞本非國內首創,而係取自於大陸電子商務網購交易(1999年由B2C網服實際運用)之用詞,它係台灣過去蘊釀運作式而今之正進行式。
鑑於買賣雙務契約,因無法達成同時履行,加以雙方缺乏信任之基礎,係第三方支付之存在條件。一般網路上交易行為,倘此二個條件有一個不成立,則第三方支付勢難有所發展。
第三方支付交易行為國外早經行之有年,其交易之流程,係先將網路之買家與賣家之間建立一個貨款支付平台。當網路有交易行為時,買方先將貨款交付予「第三方」平台;等賣家將貨品送達買家之後,經鑑賞期確認(倘有鑑賞約定時),買方再通知「第三方」業者,貨到可付款,「第三方」才會將款項轉給賣家,安全完成互益交易行為。
✾✾✾第三方支付時代意義✾✾✾
《網資發達,導致網上交易無國境界,促使安全交易平台(第三方支付)之需求呼應誕生》
資訊發達人人不出門,動動手指頭,需求貨品自動送到家,銀貨兩訖靠公正平台,故而,第三方支付議題,涉及金流及物流事項,眾民齊關注。自本年初抄熱至本(八)月,內容經常三不五時攻陷媒體版面,財經節目製作專題探討,況其關乎未來網端交易行為,過於保守之主流派金管會主委更因此而暗然下台,想不知道與關心亦難。
所謂第三方支付,意指具備一定實力(資本額)與信譽保障(無不良商業紀錄)之獨立機構(可集資創立),或採用與各大銀行簽約之方式,藉由資安管控,提供與銀行支付結算系統接口之交易支持平台之網路支付模式。換言之,當進行網路上交易時,透由第三方支付平台運作,亦即基於服務特定對象(商業行為者),提供不同加值服務,接受交易委託人之指示,進行其交付之工作,從而順利讓雙方進行安全交易,亦即『網路交易代收代付』。(例如:Pay Pal、支付寶、Google check out等均屬之)
✾✾✾國內發展境況✾✾✾
《無遠慮 事無決 時朝歸趨 急起直追》
第三方支付乃世界朝流之趨勢,國內於八十年末期即已成形,有關台灣第三方支付演變史篇,可參考:http://www.google.com.tw/search?sourceid=navclient&hl=zh-TW&ie=UTF-8&rlz=1T4GGNI_zh-TWTW495TW495&q=%e7%b4%85%e9%99%bd%e7%a7%91%e6%8a%80%e7%ac%ac%e4%b8%89%e6%96%b9%e5%af%a6%e5%8b%99%e7%99%bc%e5%b1%95 進入網頁後,再點選 『PTT台灣第三方支付發展現況』
台灣早期因資訊貧瘠,網路交易不興,實際進行網交者少,故而問題不多,政府亦未將施政點著重此一層面上,惟隨資訊開發猛進,網交商品日多,交易糾紛伴隨增高,斯時政府相關財經單位,始有初步管理動作,惟仍未端出交易平台相關專法,僅以行政命令規則施行,雖歷經多年多次補強更迭,仍始終未臻周延,頻生流弊,蓋因過往網線上交易,由於缺乏嚴格管控措施,任由買賣雙方,大多處於憑運氣式交易行為居多,至多僅係少數形式平台交易(放貨收錢),向均未法制管理開放非銀行業者之經營儲值業務(名由為防制藉道洗錢),歷往執行成效堪稱不彰,一般而言,遠端交易風險性頗高,故爭議事件時有滋生,數年以還,各界倡議公平交易平台之論,時見諸網媒報端--------。
時移勢轉,潮流指向所趨,自認有為政府如今總算體認聽見社野『催』聲,基於扶植電子商務產業發展,兼及保護消費者權益之必要性,何能言而慢行?當然唯有採取實際行動,端出可行決策。行政院相關部會經多次研商(連保守馬幫主委都遭撇換掉==此次來真),終於行政院今(102)年八月定出數項執行方針(如下附表),讓眾所關注之第三方支付儲值相關服務,能於短期內儘速上路,俾與國際接軌,實乃消費廣民之幸也!
根據日前金管會構思,電子商務第三方支付先期不必經過修法過程,只要解釋非存款性質即可解決,市場預期未來第三方支付將全面有條件開放下,可讓網購交易之疑慮走入歷史,吾人認為以國內網商發展水準與環境,實早該如此,所欠缺乃所為之魄力而已。
日前行政院決定,在第三方支付未立專法通過前,係先以電子票證發行管理條例,為第三方支付業者,遵循之法源依據。據瞭解,第三方支付業者現行應對作法有:(一)、現行可與擁有電子票證發行資格之專營業者合作,由電子票證發行業者,協助第三方支付業者經營線上儲值業務。(二)、第三方支付業者,另成立一家資本額3億元以上之公司,以專營方式,申請電子票證發行資格通過後,自行經營線上儲值業務。
台灣建立第三方支付制度發展史況 |
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發生時間 |
發生事件 |
影響因素 |
備考 |
1999年 |
紅陽、藍新、綠界網路金流公司陸續成立 |
第三方支付產業成形 |
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2004年 |
e-Bay與紅陽簽署金流合作協議,並正式營運 |
e-Bay確認Pay Pal無法進入台灣,故而改覓台廠商合作 |
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2006年 |
藍新Yahoo easy Paly遭金管會限制終止服務 |
因涉及銀行法之儲值業務,金管會行文明令禁止 |
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2007年 |
金管會要求收單銀行、特約商店,非經簽約不得提供刷卡 |
辦理收單銀行暫停服務,業者紅陽、藍新、綠界等三家網金公司,受到重大衝擊 |
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2010年 |
金管會依銀行法47條規定,決議通過『信用卡業務機構管理辦法』修正案,函令施行 |
歷經網商業者3年極力爭取,金管會終修正通過確認網路代收合法地位 |
初立網商代收款項法源依據 |
2012年 |
經濟部商業司公告「資料處理服務業者受託處理跨境網路交易評鑑要點」跨境匯款處理要點 行政院召開第三方服務使用信用卡障礙研商會議 |
央行正式將第三方支付列入代結匯合法位置,打開對外開放之大門 同意放寬特店解釋,讓第三方支付成為特約商店,解決小型賣家使用信用卡之障礙 |
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2013年3月 |
金管會推出「外幣結算平台」 |
提供境內美元跨行清結算服務 |
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2013年3月 |
金管會宣佈手機信用卡每筆家限3000元 |
確認銀行經營行動支付,必需由金管會審核通過 |
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2013年3月 |
第三方支付銀行自律公約報金管會 |
金管會要求銀行公會制定第三方支付管理辦法 |
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2013年7月 |
金管會推「大中華區跨境中文匯款平台」 |
縮短匯款時間,減輕民眾匯款成本負擔,提高資金運用效率 |
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2013年8月 |
行政院召開第三方支付會議,決定初期業者資本額3億元,儲值上限一萬元,更高額度可與銀行合作,專法未來(預計102年年底)另定 |
◎電子商務第三方支付業發展方案,為網商業者量身打造線上儲值等業務發展環境◎非業者具條件者八月可遞件申辦網上儲值業務。月底正式辦理。 |
先就電子票證法制因應,開放業者獨立經辦儲值業務,邁開第一步 |
2013年9月 |
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附 記 |
一、台灣目前無第三方支付專法待立法,未來金融與非金融業者,均可承做網路儲值等相關業務。 二、資料源:依紅陽科技實務報告為起編藍本,並參酌他訊綜合編製。 三、隨時補強資訊。 |
✾✾✾交易支付(網上交易)流程✾✾✾
買方(需先於受認機構或銀行設帳戶)、賣方(需先於招商銀行設帳戶) →雙方網上談妥進行物品交易→賣方依約送貨至買方確認→買方通知受認銀行從帳戶頭扣款→轉款至招商銀行賣方帳戶頭中→賣方至帳戶提款→安全完成交易
✾✾✾跨境交易平台競逐態勢✾✾✾
資訊發達網路無國界,線上交易平台能建立安全機制,跨國境交易行為,將日趨風行,商機競逐無可免,行銷資力與據點擴張性,將成決勝關鍵,小規模市場欲創造新環境優勢,唯賴合縱連橫對抗。
據了解,大陸一些大型平台交易網商(如:阿里巴巴淘竇網,在台生意營業額達460億元之譜),行之有年,搶先起跑,其龐大骨幹架購台商恐無法與之匹敵,尤當服貿協議簽訂後,開啟自主貿易大窗,電子商務時代宣告來臨,購物行為將大大產生丕變,網路交易自由買賣難排除,基於兩岸法規頗有差異性,禁制項目宜明列周知,藉防困擾糾紛發生。
✾✾✾交易平台法規配合✾✾✾
《第三方交易『電子票證條例』擔綱啟動先趨,專法隨後研議期補強效》
法源為推動公眾事物遵循重要之依據,政府為因應時需,講求速效,研議先以現行相關法規施行,嗣再推專法(行政院預定年底前),雖有未足,惟鋪成建立公平交易平台政策,經為網路金融啟新頁,兆元產業商機可正式啟動,國人應予肯定,畢竟實效乃為吾人所最關心者。
次就有關第三方支付交易儲值額度,行政院雖初定新台幣一萬元,惟從民生需求商品質量觀之,未來向上擴增至數萬元,乃必然之勢,屆時洗錢之路更廣,為使安全交易平台機制順遂運行,防杜相關配套措施,宜端規制儘速啟動,期克於安全交易之餘,同時兼顧防弊於未然。
✾✾✾市場交易潛在商機✾✾✾
《台灣市場胃納量小,競逐生存之憑恃,要善用自己合縱連橫禦敵優勢,走出不利局限環境,迎向大中華圈之新生存力。》
根據國際數據資訊公司(IDC, InternationalData Corporation)發布之研究報告顯示,至今2013 年底全球上網人口將超過22億,全球電子商務交易金額將超過16兆美元。由此可見其潛在商機之龐大。
另據網商業者估算,台灣電子商務市場約6,000億元商機,對衍生之商機【諸如:龐大雲端資安系統、運輸物流業、4G網通建構、NFC(短距無線通訊)行動支付等】更可觀,其中單就中小額之儲值市場,即可達千億元以上。雖對第三方支付業務而言,仍有相當之利基,惟就整體產值比評量,台灣市場仍屬規模相對較小海島型市場,加之於Amazon、ebay及日本樂天等大型業者,渠等皆有能力進行跨國交易之際,未來國內於正式開放第三方支付業務後,有助於台灣網路店家打進全球電子商務,最快速成長之市場,無疑即係競逐於擁有廣大人口與經濟實力之中國大陸。
另據法人分析,以經營現況觀之,目前國內「支付連」與「歐付寶」兩家第三方支付業者走向型態不一,支付連屬於網路家庭集團旗下所有,已經推廣到露天拍賣,預估未來應該連PC home購物網站亦可能含蓋在其內;至於歐買尬所轉投資之歐付寶,則係與中國前二大第三方支付業者『支付寶』及『財付通』合作,消費群目標鎖定愛買台灣貨之中國人與愛買中國貨之台灣人,兩岸交易每年上看數百億元。
據市場評估,今(102)年大陸電子商務之交易規模,高達人民幣12.8兆元,較去年大幅成長,且未來持續向上增長趨勢仍相對樂觀,導致第三方支付題材之本夢比,屢屢為市場放大解讀大利基之要因,熱度至今尚未止息。
✾✾✾面臨課題與開創之局✾✾✾
據探索,台灣第三方支付業者,目前面臨幾大問題:(一)、政策細節尚未有指向確定性、(二)、競爭眾開辦交易手續費收入受限、(三)、全球知名業者之強大競爭力,吞食大餅,小本業者難以抗衡。
次就經濟規模方面探究,台灣電子商務(e-commerce)去(102)年規模為6,605億元,中國大陸電子商務規模卻高達7兆元,凸顯台灣海島電子商務產業規模經濟過小之疑慮。即便目前國內最大電子商務公司==網家,亦尚無法跨出台灣市場,其他業者更甭論開展,未來若台灣正式開放第三方支付方式後,有法制立基為後盾,唯有藉由與台灣擁有相同文化優勢與地利之便,堪稱全球電子商務最快速成長之大陸市場,積極開展衝刺,方係未來業者突圍生存大道。
✾✾✾第三方支付概念股✾✾✾
市場熱錢再轉移(3D列印→電動車→第三方支付),熱夯股群換人作,新星『第三方支付』概念股搶到主控權,正集三千寵愛於一身,相關個股紛紛走高,成為追遂焦點,再現本夢比一族。
表註:
一、2Q EPS:為半年報數值。
二、PER及股淨比:為1020820收盤價之統計數值。
第三方支付概念股春夢族群 |
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股名 代號 |
產品鏈 |
2QEPS |
PER |
股淨比 |
備註 |
網金流交易(收支)平台 |
|||||
第一金2892 |
跨境網路代收代付業務 |
|
13.64 |
1.02 |
|
國泰金2882 |
跨境網路代收代付業務 |
|
20.03 |
1.75 |
|
中信金2891 |
跨境網路代收代付業務 |
|
10.42 |
1.32 |
|
永豐金2890 |
跨境網路代收代付業務 |
|
10.19 |
0.97 |
|
玉山金2884 |
跨境網路代收代付業務 |
|
12.48 |
1.17 |
|
台新金2887 |
跨境網路代收代付業務 |
|
8.34 |
0.91 |
|
網路平台業者(兼營金流交易平台) |
|||||
商店街4965 |
資訊電子商務服務平台 |
2.26 |
36.32 |
8.61 |
|
F-艾美1626 |
電子商務銷售電器 |
4.51 |
16.5 |
2.92 |
家電業者 |
關貿6183 |
電子商務交易 |
0.74 |
20.04 |
2.30 |
|
網家8044 |
資訊電子商務平台服務、轉投資支付連。 |
2.8 |
36.7 |
9.61 |
|
統一超2912 |
部分發展網路銷售、辦理支付平台業務 |
4.16 |
28.15 |
10.67 |
|
網路資訊業務服務 |
|||||
歐買尬3687 |
代理遊戲軟體,歐付寶(跨境提供第三方支付及儲值交易平台業務)之母公司。 |
-0.7 |
21.71 |
1.99 |
|
F-東凌2924 |
兩岸新生兒、生活雜貨品電子商務網購服務 |
1.84 |
12.03 |
2.45 |
建立『黃色小鴨』品牌 |
尚凡5278 |
社群(愛情公寓)網站 |
3.35 |
15.73 |
5.34 |
|
鳳凰5706 |
網路販售機票(電子商務) |
1.57 |
16.47 |
3.26 |
|
燦星旅2719 |
部分業務採網購 |
0.85 |
42.24 |
2.01 |
|
東森2614 |
網購(森森購物)販售服務 |
-0.08 |
0 |
1.04 |
旗下子公司合作佈局大陸網銷商品服務 |
元山6275 |
銷售尚朋堂網路商品,打入天貓商城鏈 |
0.26 |
57.12 |
3.11 |
大陸尚朋堂及天貓商城(淘寶網分支)設網路直營店 |
雄師旅2731 |
網路銷售旅遊票務 |
|
|
|
興櫃 |
數字 |
591相關網路服務 |
|
|
|
|
易飛網 |
網路銷售相關票務作業 |
|
|
|
|
物流零售商業服務 |
|||||
大榮2608 |
物流宅配 |
0.85 |
22.13 |
3.11 |
|
宅配通2642 |
物流宅配 |
|
|
|
興櫃 |
潤泰全2915 |
物流零售配送 |
2.27 |
13.98 |
4.44 |
|
潤泰新9945 |
物流零售配送 |
2.27 |
14.65 |
4.32 |
|
統一1216 |
物流零售配送 |
1.34 |
20.15 |
3.38 |
|
遠東新1402 |
物流零售配送 |
0.8 |
26.6 |
1.57 |
|
電子商務儲值(間接受惠族) |
|||||
聯強2347 |
與pc home合作代理家電 |
1.6 |
13.87 |
1.82 |
|
智冠5478 |
網路遊戲虛擬寶物點卡網購、擬跨辦商服網儲值平台 |
2.26 |
20.52 |
1.8 |
成立『智付寶』 |
網龍3083 |
網路遊戲商服網儲值金流平台 |
0.49 |
86.66 |
2.51 |
|
宇峻3546 |
網路遊戲商服網儲值金流平台 |
0.96 |
20.71 |
1.82 |
|
鈊象 3293 |
網路遊戲虛擬寶物點卡網購 |
1.15 |
20.87 |
1.71 |
|
橘子 6180 |
網路遊戲點卡及虛擬寶物網購 |
0.71 |
0 |
1.65 |
|
昱泉6169 |
網路遊戲點卡及虛擬寶物網購 |
-1.1 |
0 |
1.27 |
|
辣椒 4946 |
網路遊戲點卡及虛擬寶物網購 |
-1.39 |
0 |
1.94 |
|
傳奇 4994 |
網路遊戲點卡及虛擬寶物網購 |
1.46 |
74.15 |
12.43 |
|
華義 3086 |
網路遊戲點卡及虛擬寶物網購 |
-0.44 |
0 |
1.11 |
|
樂陞3662 |
網路遊戲點卡及虛擬寶物網購 |
-1.32 |
9.88 |
4.37 |
外資介入 |
電子商務平台設備 |
|||||
力旺3529 |
NFC晶片嵌入式快閃記憶體之NeoEE矽智財 |
1.71 |
33.54 |
4.12 |
|
啟諅6285 |
手機信用卡LDS雷雕天線(列NFC短距無線通訊方案) |
2.16 |
12.15 |
1.6 |
|
同亨5490 |
合作開發隨行商店收單服務平台推行動式晶片讀卡機 |
1.5 |
25.23 |
2.71 |
|
連宇2482 |
零售支付讀刷卡終`端機(列NFC支付方案) |
0.06 |
325 |
0.97 |
|
全漢3015 |
交易平台設備零組件 |
1.24 |
12.14 |
1.09 |
|
網路交易資安 |
|||||
資通2471 |
網路交易安全監控雲端 |
0.69 |
12.78 |
1.45 |
|
零壹3029 |
網路交易安全監控雲端 |
0.27 |
24.12 |
1.10 |
|
敦陽2480 |
網路支付交易資安 |
1.14 |
13.51 |
1.3 |
|
喬鼎3057 |
網路安全監控雲端 |
1.07 |
17.44 |
2.26 |
|
立端6245 |
網路支付交易資安 |
1.9 |
14.6 |
3.02 |
|
凌群2453 |
網路安全監控雲端 |
0.62 |
13.40 |
0.81 |
|
中菲5403 |
雲端網路資安 |
1.05 |
10.36 |
1.99 |
|
三商電2427 |
雲端網路資安 |
0 |
426.50 |
0.77 |
|
其他網路行銷相關業務 |
|||||
晉泰6221 |
雲端客戶服務平台,代為管理客戶 |
1.1 |
18.22 |
1.59 |
|
精誠6214 |
電子網路商品行銷 (Big Data- Etu Recommender)、雲端巨量資料服務 |
1.4 |
18.69 |
0.82 |
|
一零四3130 |
網路人力資源 |
3.25 |
14.92 |
3.03 |
|
久大3085 |
外貿電子商務及網路行銷平台 |
-0.45 |
0 |
2.42 |
|
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✸✸✸投資題材類股基本要抉✸✸✸
✿股市敏銳度頗高,一有風吹草動,反映立現,投資亦需配合快手腳===每當出現『題材』即係熱潮焦點,亦係錢財聚集之所在!
✿金物流安全交易平台法令八字剛有一撇,題材股實質獲利見何方?現階段不過多屬畫大餅充胖之「話題性炒熱股價」而已,經媒體推波助瀾之下,經讓熱燒「小雞狂舞」,未慎察盲進,可能成為最後一隻老鼠!
✿投資題材選股抉:一價值(本益比不可太高,股淨比合理)、二成長(實質獲利,毛利率不斷成長,未來發展性可期)、三轉機(最壞時機已過,業績由負轉正,正要從谷底翻身向上)
✿題材發酵談論中,進貨當及早,股價飆漲連連,題材實現日,利多總出盡,不跌不整不盲進場!
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✡✡附錄✡✡
【無第三方支付==網購風險實例】0906補資
網站購『矽膠仿製日女星娃娃』,因無『第三方支付平台』,僅能依約先行匯款,嗣後再取貨,結果當買方收貨驗收名實不符,查悉供源國外網站,退貨覓無門。
0906電媒報導:有消費者上網站購約6000元矽膠仿製日女星女娃娃,滿心期待,希望儘速取貨擺置欣賞,孰知收貨掀開一觀,竟變成一具大陸製充氣變樣女娃娃,不但造形怪異且形體粗糙,差點沒昏倒,經報向消保官處理,經查始知購物網站架設國外,以致退貨無門。
◎第三方支付管理拿捏學問大:
◎開創我國『網值服務』之重要決策時點(行政院會議『第三方支付』決行要點):(1020807)
一、現行先以「電子票證發行管理條例」做為非銀行第三方支付儲值服務管理法源,中長期將再制定專法。
二、第三方支付服務屬於網路儲值,據「電子票證發行管理條例」第14條規定:「發行機構發行電子票證之交易方式,得採行線上即時交易及非線上即時交易。」其適用模式經包含網路儲值,因而第三方支付儲值服務,亦應適用電子票證相關法制。據此衍生規制:
①、第三方支付服務業者,應與符合「電子票證發行管理條例」第7條規定「專業經營」電子票證業務之發行機構合作。
②、儲值服務僅適用於買方,賣方收受貨款,仍使用目前之一般帳戶(不得使用儲值帳戶),且不可違反「電子票證發行機構業務管理規則」第5條「電子票證之交易,不得為電子票證間之資金移轉」之規定。
③、比照第三方支付服務使用信用卡模式,由第三方支付業者,與電子票證發行機構簽約,成為其特約機構。
三、未來金融和非金融業者,均可承做網路儲值等相關業務,預計今年8月底前即可上路。
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◎電子商務服務發展==紅海與藍海戰爭(中時電子報)
◎網路商務==eBay電子商務傳奇(英國廣播)
◎網路交易==網路拍賣現況
http://www.nhu.edu.tw/~society/e-j/74/74-01.htm
第三方支付:兆元產業卡位戰(年代新聞)
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